Финансы

Как повысить кредитоспособность? 8 способов

Кредитоспособность — это элемент, без которого вам не захочется брать ссуду или ссуду в банке . Часто именно это является основным препятствием, из-за которого мы не можем достичь своей цели с помощью кредита, например, потому что он слишком мал и недостаточен для получения кредита. Однако кредитоспособность можно сознательно повышать, и это можно сделать несколькими способами. В этом тексте я представляю 5 основных решений, благодаря которым мы сможем повысить нашу кредитоспособность и получить желаемую ссуду или ссуду для финансирования нашей цели.

Сократите текущие расходы

Первый способ повысить свою кредитоспособность — сократить текущие расходы.При подаче заявления на получение банковского кредита мы указываем в заявлении, какие ежемесячные расходы мы несем, связанные с нашей жизнью. Это важная информация для банка, которая, таким образом, определяет, сколько денег у нас осталось для выплаты новой ссуды. Логично, что чем он выше, тем больше банк решает предоставить нам кредит. Поэтому, если мы хотим повысить нашу кредитоспособность, мы должны отказаться от всех ненужных расходов, которые являются регулярным ежемесячным бременем и которые мы увеличиваем. Это могут быть расходы, связанные с нашими увлечениями, высоким уровнем жизни или выбором непродуманных решений, например, более дорогие билеты или подписки. Чтобы снизить наши ежемесячные расходы, мы должны закрыть все ненужные регулярные расходы, которые мы несем, и, возможно, временно снизить наш уровень жизни.

Консолидация кредитов и обязательств

Финансовые обязательства по другим кредитам и займам также действуют по тому же принципу, что и сокращение текущих расходов. Сейчас они в большей или меньшей степени есть почти у каждого человека. Для банка размер ежемесячных платежей, которые мы выплачиваем, является очень важным фактором, который существенно влияет на размер нашей кредитоспособности. Банки неохотно предоставляют дополнительные кредиты и ссуды людям, которые уже борются с другими банковскими обязательствами или взяты на себя в частных кредитных компаниях. Следовательно, если мы хотим повысить нашу кредитоспособность, мы должны минимизировать ежемесячные обязательства по кредитам и займам.до абсолютного минимума. Прежде всего, перед подачей заявки на ссуду вы должны рассчитаться и выплатить все те ссуды или кредиты, которые заканчиваются или которые у нас есть возможность закрыть. Благодаря этому мы снизим ежемесячную нагрузку на рассрочку и повысим нашу кредитоспособность.

Однако во многих ситуациях ссуды и кредиты возвращаются на длительный срок, и мы не можем закрыть их раньше. В этой ситуации мы также можем сократить ежемесячное количество платежей, используя консолидацию. Это кредит наличными, который покрывает наши текущие обязательства и снижает ежемесячный платеж даже более чем наполовину. Мы просто дольше выплачиваем консолидирующую ссуду в обмен на более мелкие ежемесячные платежи. Поэтому, если мы хотим взять новый заем, например ипотечный, и повысить нашу кредитоспособность, мы можем использовать более раннюю консолидацию, чтобы снизить наши ежемесячные расходы, связанные с кредитованием. Банк будет смотреть на нас гораздо более благосклонно, если у нас будет одна ссуда с небольшими ежемесячными платежами, чем многие обязательства, составляющие большую сумму ежемесячных платежей.

При выборе варианта консолидации обязательств стоит поднять вопрос о дополнительных расходах, связанных с этим займом. Часто это не самое выгодное решение с чисто финансовой точки зрения, потому что мы должны нести расходы по новой ссуде — комиссию и проценты, выплачиваемые за более длительный период на основную сумму новой ссуды. Однако это решение стоит рассмотреть, если оно может принести нам большую прибыль, связанную с повышением кредитоспособности.

Совет: при поиске ссуды для консолидации и желании воспользоваться этим решением не стоит использовать веб-сайты финансового сравнения в Интернете. Это веб-сайты, которые содержат список самых популярных кредитов на рынке, но чаще всего рекомендуются спонсируемые предложения, те, которые платят больше на данный веб-сайт. Что стоит делать? В вопросе консолидации кредита стоит обратиться за помощью к проверенному кредитному консультанту, который проанализирует BIK, доход и надежно подберет подходящее финансирование. Это решение экономит много времени, нервов и денег .

Избавляемся от ссуд до зарплаты

Кредиты до зарплаты — самый дорогой и один из самых опасных финансовых продуктов. Многие люди попадают в долги и петли, из которых трудно выбраться. Дополнительным недостатком этих кредитов является их строительство. Они выдаются на 30 дней с возможностью продления, но контракты краткосрочные. В результате они сообщаются BIK как ежемесячное обязательство клиента. Это означает, что банк, который видит, что у клиента есть ссуды до зарплаты на сумму 3 000 злотых, признает сумму 3 000 злотых как сумму, взимаемую с его возможностей, и, таким образом, в большинстве случаев заканчивает отказом в предоставлении ссуды.

Таким образом, чтобы значительно повысить кредитоспособность, вы должны полностью отказаться от ссуд до зарплаты. Лучше всего сделать это самостоятельно, но если у нас нет средств, стоит воспользоваться помощью кредитного эксперта, который поможет вам консолидировать ссуды до зарплаты. Получив ссуду на погашение парабанков, стоит также очистить от них БИК.

Закройте ненужные кредитные карты и лимиты

имитаций и кредитные карты , которые мы также обременит нашу кредитоспособность.Важно отметить, что это также происходит, когда мы не используем данный продукт, то есть в некоторых случаях мы сохраняем лимит без изменений. Бывает, что некоторые люди держат такую ​​кредитную карту, а предприниматели держат лимиты по счету. Не касаясь этих средств, они не знают, что банки все равно подсчитывают определенный процент от общего остатка пассивов. Таким образом, если у нас есть лимит в размере, например, 10 000 злотых, который мы фактически не используем, банк все равно будет взимать 2-3% от этой суммы в качестве нашего ежемесячного дебета. Выход из такой ситуации — избавиться от продукта, которым мы все равно не пользуемся. Достаточно расторгнуть договор о лимите / карте с данным банком, но вы должны помнить, что период уведомления для этих продуктов обычно составляет месяц, поэтому это не произойдет в одночасье.

Увеличение заработка и забота о профессиональной ситуации

Элемент, который может повысить нашу кредитоспособность, когда мы хотим подать заявку на получение новой банковской ссуды или ссуды, — это улучшение нашей профессиональной ситуации. Этот вопрос чрезвычайно тщательно анализируется банками и является важным фактором, определяющим нашу кредитоспособность. Профессиональная ситуация сообщает банку, являемся ли мы надежными заемщиками и хватит ли у нас средств для погашения взятых на себя обязательств.

Чтобы повысить нашу кредитоспособность за счет улучшения профессиональной ситуации, прежде всего, мы должны обеспечить непрерывность работы. Это важно для банка и информирует вас о потенциальном риске потерять работу. Чем дольше будет работа в одной компании, тем лучше для нас, как для людей, обращающихся за ссудой. Поэтому стоит сохранить свою текущую работу или сменить ее как минимум за шесть месяцев до подачи заявления на получение ссуды. Мы должны принять такое решение на основе заработка, который мы получаем в настоящее время, или потенциального заработка на новой работе, что также имеет решающее значение для нашей кредитоспособности.

Оставаясь с заработком, также стоит согласовать с работодателем форму расчета. При оценке нашей кредитоспособности банки в первую очередь принимают во внимание основу вознаграждения. Поэтому стоит договориться о максимально возможной базе вознаграждения, независимо от достигнутых результатов, если мы получим многокомпонентное вознаграждение. Это будет очень полезно для повышения нашей кредитоспособности. Если мы получаем бонусы, надстройки, важно, чтобы они были регулярными, желательно недискреционными. Контракт, по которому мы работаем, также является важным элементом нашей профессиональной карьеры. Банки присваивают наивысшие рейтинги контрактам на неопределенный срок, а также трудовым договорам на определенный период с указанием мин. 6 месяцев (чем дольше, тем лучше). Мусорные контракты, такие как мандатные контракты, не так ли надежна работа для банка. Если мы говорим о заказе, если возможно, это будет контракт на неопределенный срок.

Конечно, самое главное — это и заработок, от которого напрямую зависит, какой заем мы можем получить. Здесь чем больше, тем лучше. Поэтому, когда мы работаем над своей кредитоспособностью, стоит «приложить усилия» за несколько месяцев до этого, если мы действительно хотим повысить нашу кредитоспособность до максимума. Тогда все возможности, которые позволят вам увеличить ваш доход, такие как сверхурочные, дополнительные часы работы, увеличение продаж, если вы это сделаете, помогут. Повысьте свою квалификацию и ценность для компании, чтобы подать заявку на повышение или повышение.

Однако есть еще один важный вопрос с точки зрения доходов, работы и работодателей. Многие малые предприятия до сих пор снимают наличные с банковского счета. Конечно, потому что работодатель нанимает только самых низших граждан, а остальные уходит «под стол». Когда мы хотим подать заявку на получение кредита, стоит урегулировать эту ситуацию. Договоритесь о чуть меньшем доходе, потому что налог и ZUS будут вычтены с большей суммы, но вы должны помнить, что банк не будет учитывать незаконный доход. Таким образом, с минимальным национальным бюджетом с учетом на несколько сотен злотых больше, даже за 3 месяца до ссуды, имеет смысл.

Выбор фиксированной рассрочки

При подаче заявки на ссуду у нас также будет возможность выбрать рассрочку, в которой мы будем выплачивать новую ссуду. Это фиксированные или уменьшающиеся платежи, и, вопреки внешнему виду, они также составляют элемент нашей кредитоспособности, благодаря которому мы можем манипулировать им. Фиксированные платежи состоят из одинаковых ежемесячных платежей по кредиту на протяжении всего срока его действия (точнее, фиксированная маржа банка плюс вибор, например, от 3 месяцев). В свою очередь, уменьшающиеся взносы, как следует из названия, выше, чем средний фиксированный взнос в начале ссуды, и уменьшаются с течением времени, так что в конце ссуды они ниже, чем средний фиксированный взнос. Таким образом, вы платите большие взносы вначале и очень низкие в конце.

Банки, принимая нашу заявку на получение кредита и оценивая нашу кредитоспособность, сравнивают наши возможности и финансовые ограничения с первым взносом нового кредита. Таким образом, выгодно выбирать фиксированные платежи, чтобы первый взнос нового кредита был меньше, чем для уменьшающихся платежей. В такой ситуации у нас будет большая кредитоспособность, чем при уменьшении рассрочки. Обычно ни один заемщик не осведомлен об этом элементе, выбирая фиксированные и уменьшающиеся платежи только для личного комфорта при выплате новой ссуды.

Многие люди выбирают уменьшающиеся платежи, которые неблагоприятны для кредитоспособности, потому что они хотят погасить самую большую задолженность по ссуде в начале ее срока. Если у нас есть дополнительные средства для погашения вышеуказанных платежей, определенно стоит выбрать фиксированные платежи и просто переплатить еще несколько платежей вперед, создав определенный буфер безопасности. Это будет очень удобное решение, а главное поможет раньше поднять нашу кредитоспособность и получить желаемый заем вообще или на большую сумму.

Созаемщик

Еще одно решение, которое может помочь нам повысить нашу кредитоспособность, — это помощь созаемщика. Это просто получение ссуды или ссуды от другого человека, добавление его дохода и включение его во всю транзакцию. В такой ситуации кредитоспособность обоих людей так или иначе складывается, и для банка два заемщика, берущие одну ссуду, намного надежнее, чем один человек, претендующий на новое обязательство. Получение ссуды или поручительства от другого лица может значительно повысить нашу кредитоспособность, но также и доверие к банку, особенно если наша кредитная история была не самой лучшей, у нас нет такой истории или для банка, которым мы являемся, например, слишком молод. Созаемщик также является хорошим решением, если мы уже предприняли все возможные шаги для повышения нашей кредитоспособности,

В такой ситуации стоит попросить других членов семьи или друзей и знакомых, которым мы можем доверять, помочь нам и поддержать свою кредитоспособность.

Разделение собственности

Жизнь другая. Иногда у нашего партнера случаются финансовые неудачи. Много обязательств, взыскание долгов и т. Д. В такой ситуации, когда у партнера / супруга много обязательств, ссуд, ссуд до зарплаты и мы четко знаем, что у него нет дееспособности, и даже есть большие проблемы с этим (и с БИК), стоит подумать о разделение кредита. Это позволит только супругу, имеющему достаточный доход, возможности присоединиться к кредитному соглашению без необходимости привлекать и проверять другую сторону.

Резюме

Наконец, стоит еще раз подчеркнуть, что именно кредитоспособность, помимо ситуации с BIK, кредитной истории, будет иметь ключевое значение для возможного положительного завершения нашей кредитной заявки. Если вы планируете получить крупный и важный заем, такой как инвестиционный заем, и, прежде всего, на покупку квартиры, строительство дома своей мечты, неплохо было бы начать попытки улучшить свой BIK и немного повысить свою кредитоспособность. месяцами ранее, даже на основании приведенных выше советов. Благодаря этому у нас есть время подойти к теме таким образом, чтобы получить условия, которые нам выгодны, а не те, которые нам придется принять, потому что наша ситуация не позволяет ничего лучше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *